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深挖:义乌二手车贷款平台的重重黑幕!(人气:) 
来源: 作者: 发布时间:2017-08-12
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近日,中国汽车流通协会发布最新统计数据显示,2016年全年中国二手车交易量累计同比增长10.33%,达1039.07万辆,首次突破千万级大关。


图:2016年中国二手车交易量达1039万辆


在中国二手车市场迅猛发展的同时,与二手车相关的诸如金融、交易等产业也随之不断发展。但二手车由于很难被标准化,加之我国征信体系不健全,信息不对称,甚至会出现违法行为,无诚信、信息不透明等问题会阻碍二手车的发展。另一方面,二手车依然处于卖方市场,车源不足问题突出,地方保护措施和限迁政策,也使二手车行业常处于非公平竞争阶段,甚至存在诸多黑幕。

 

二手车购买过程中的黑幕,相信不少读者早已略有耳闻,而在二手车金融领域,同样也是黑幕多多,接下去我们就来一层一层的为你揭开!


黑幕一:一车三吃、四吃很正常!坏账恶性循环

车贷行业一直在宣称自己的坏账率比其他业务的要低,这也只是说给外行人听的,但事实上,一些劣质借款人存在“一车三吃”甚至“一车四吃”的现象。

 

比如,最常见的“一车三吃”的玩法为:一辆车在4S店办理无抵押分期车贷,在几家银行申请车辆相关高额信用卡这是一吃,向民间金融公司申请抵押(安装GPS并做抵押登记)车贷款这是二吃,再向民间借贷公司申请质押车借款这是三吃,这样下来从两手空空到拿到车辆价值两倍的钱,20万的车能套到40万贷款,然而大多数都是以坏账终结。

 

有部分车贷圈的人士曾对笔者透露,“车贷有的公司已经有点做烂了,部分的坏账率可能达到40%以上。”这也是为什么车贷公司对其真实的数据坏账率避而不谈。

 

“越靠前的贷款方式,车辆价格越高,就能义乌二手车贷款到越多款项,车贷一般做四五十万以上的车,到最后的抵押车贷那一步,基本上贷款公司也知道坏账可能性大,三四十万元的车只能给三四万元贷款,贷款月息甚至可能高达五分到六分,最终多以收车告终。”

 

一车多吃之后,那些车贷平台如何掩饰平台的坏账?如何让外界看起来平台坏账率低低,甚至健康发展?


黑幕二:车贷平台光鲜背后,坏账重重,投资人买单!

这其中,只能靠一些数字游戏来戏弄平台的投资人了。

 

目前国内,风控体系非常成熟的车贷公司可能能把坏账把控在3%左右,但是实际上大多数的平台平均坏账的几率是超过5%。别小看这个5%,要知道在经济危机的时候,大批的企业倒闭,中国传统商业银行的坏账率往往也只有2%以内。


图:网络上关于拆除二手车GPS的攻略一大堆


那么,车贷平台如何掩饰这个坏账率呢?当前大多数车贷行业汽车抵押大多都是以安装GPS监控的措施,网上拆除GPS的攻略更是比比皆是,GPS一拆人跑了,车自然就找不到,钱也有去无回,所以有的平台只能靠做大规模和降低投资人的收益,通过一系列数字玩法来掩盖平台的坏账。比如说,原先A投资人投资了某车贷平台,如果不存在坏账,那么年化收益率可能有7%左右,但A平台在实际运作过程中,坏账太多,最后平台只能降低投资人的收益,将平台的收益降至5%,原本能分配给投资人2%的那部分收益只能用于填补平台的坏账漏洞。


业内人士警示:部分车贷公司的坏账率达到40%以上

目前对于民间金融,尤其是P2P网贷平台而言,车贷行业的风险确实已经凸显。目前民间金融对于车贷的支持主要是以押车和GPS定位为主,风控手段简单,一旦客户无法还上钱,如果客户愿意配合,车辆可以以评估价在二手市场卖出,而一旦客户不配合,车辆变现将遇到麻烦,只能处理,价格很低,可能仅能达到评估价的五成以下,甚至两到三成。


义乌二手车市场及二手车金融市场,未来空间很大,仍需不断完善


基本到2020年的时候,中国二手车销售能够达到2000万台左右。目前大家的共识是,中国二手车市场在5年后会进入高速增长期,并且随着大量资本会投入,这样供应端就会增强。


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